Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса — банковская услуга, ориентированная на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Может оформляться на открытие своего дела, пополнение оборотного капитала и решение иных задач. При выборе подходящего варианта важно учесть условия, требования и рекомендации.

Условия

Банки не торопятся выдавать деньги представителям малого бизнеса, поэтому количество предложений ограничено. В основном финансовые учреждения предлагают следующие условия:

• размер займа — от 1000 до 500 000 000 рублей;
• время погашения — от полугода до 15 лет;
• процентная ставка — от 1-3%;
• вид — без залога, с минимальным пакетом документов, стандартные, льготные;
• скорость выдачи — от 3-5 минут до нескольких недель.

В качестве залогового имущества может использоваться недвижимость, дорогостоящее оборудование и интеллектуальная собственность. При оформлении можно рассчитывать на льготы для дополнительных услуг.

Требования к клиентам и документы

Представители малого бизнеса должны помнить о правилах финансовых учреждений. К основным стоит отнести:

• категория — ИП и юрлицом;
• гражданство РФ;
• срок деятельности — от 3 до 12 месяцев;
• отсутствие риска банкротства и стабильная работа.

В зависимости от финансовых возможностей могут предъявляться требования к возрасту компании, региону деятельности, размеру прибыли в год, направлению работы и т. д.
Для оформления займа требуется собрать ряд документов:

• бухгалтерский баланс;
• декларации;
• информация по управления;
• отчет о доходах и убытках;
• документация по залогу;
• учредительная документация для ИП или юрлица.

Многие банковские учреждения требуют предоставления бизнес-плана. Его наличие повышает вероятность одобрения и уровень доверия к заявителю. В документе должна быть информация, когда и с каких средств будет погашаться задолженность. Вот почему в документе стоит указать потенциальный доход и ориентировочные сроки окупаемости.

Как оформить

Получение кредита под малый бизнес проходит в несколько шагов:

1. Определение цели получения займа, суммы и срока.
2. Изучение доступных предложений.
3. Выбор оптимального займа.
4. Загрузка пакета документации.
5. Отправка запроса на рассмотрение в финансовое учреждение.
6. Оформление договора и получение средств оговоренным методом.

Что учесть

При получении денег для создания или развития малого бизнеса учтите ряд моментов:

• в роли поручителям можно привлечь жену / мужа для ИП или учредителя для юрлица;
• низкая процентная ставка доступна для деятельности в предпочтительных для государства сферах;
• полученные средства можно тратить только на установленные цели;
• при наличии залога вероятность получения займа существенно возрастает;
• для бизнеса более выгоден не небольшой процент, а возможность выплаты по персональному графику;
• будьте готовы к запрету на снятие наличными или начислению комиссии при выполнении таких операций.

Важно выбирать кредит, который подходит для конкретной ситуации и поможет решить возникшие проблемы. Оптимальным решением является создание бизнес-плана и планирование будущих затрат. В таком случае можно снизить риск нецелевого расходования средств и попадания в еще большую долговую яму.

Заключение

Кредит редко применяется для открытия дела с нуля и больше подходит для развития уже открытого дела. Минимальный период, который должен пройти с момента открытия, составляет три месяца, но в большинстве банков — полгода. Шансы на оформление займа выше у предпринимателей, которые соответствуют требованию кредитора и хотят проверить силы в каком-то новом направлении.